达道宝
在经济全球化纵深发展的背景下，随着中国大型企业集团的境外业务扩张，跨境资金流动的复杂性、多币种管理的专业性、跨监管环境的合规性等挑战日益凸显。境外财资管理作为企业全球化运营的核心环节，其效率与安全性直接影响集团战略落地。普联软件（300996）深耕境外财资管理领域 17 年，以技术创新为驱动，为众多中央企业及大型集团打造了适配全球业务的财资管理系统。其中，中国石化、中国石油、中国中车（601766）、中国广核（003816）和上海汽车五大企业集团的境外财资管理项目，因卓越的实施成效被香港金融管理局（HKMA）纳入公开案例库，成为行业标杆，充分彰显了普联软件在该领域的专业实力与行业影响力。
标杆案例彰显实力 普联方案赋能全球财资管理
中国企业在全球化进程中，境外财资管理普遍面临三大核心痛点：一是资金可视性不足，账户分散于全球不同的国家和地区，多币种资金流动难以实时监控；二是运作效率低下，跨时区结算、人工操作占比高导致资金周转滞后；三是风险管控难度大，外汇波动、跨境合规、支付安全及风险敞口难以精准对冲。
正是针对这些普遍存在的痛点，普联软件以客户需求为导向，结合不同行业特性与全球化布局特点，为企业量身定制境外财资管理解决方案。而此次被香港金管局引用的五个案例，便生动展现了普联软件在这一领域的创新实践——这些案例覆盖能源、油气、汽车、轨道交通等多个关键领域，通过具体的系统搭建与功能实现，切实回应了企业在境外财资管理中的核心诉求。
案例一：中国石化——全球化资金池的高效协同模式
中国石化作为全球最大的石油石化企业之一，中国石化集团境外成员众多，涉及业务广泛，包括原油及天然气开采、原油加工、石油和炼化工程设计施工、成品油及化工品加工销售等，所在地区众多且分散，每个成员企业亦各有其个性化财务需求。其核心痛点在于“成员分散化、业务多元化、币种复杂化”导致的资金效率低下。
普联软件为其设计三层级资金池架构：
基础层：成员企业保留当地账户处理日常营运，确保本地化支付灵活性；
中间层：在香港设立离岸子账户，集中归集大额资金；
顶层：通过财资中心主账户实现全球资金统筹调度达道宝。
系统通过银企直联平台对接 10 余家境外主流银行，实现交易流水实时同步、余额动态监控；依托自动化归集任务，按预设规则完成资金上划下拨，减少人工干预。外汇风险管理模块实时计算多币种敞口，结合市场数据生成对冲策略，有效管理了外汇风险。截至2020年，中石化盛骏管理的境外成员企业已有数百家，共数百个账户，涉及10+币种，涵盖10+国家和地区，年内资金结算量达到等值数万亿港币。
案例二：中国中车——全链条风险管控的制造业实践
中国中车作为全球规模领先的轨道交通装备供应商，以高速动车组、大功率机车、铁路货车及城市轨道车辆为代表的系列产品，达到世界先进水准，出口到全球六大洲的多个国家和地区。其海外业务覆盖六大洲，但境外资金管理面临账户分散、多币种结算复杂、跨时区调度效率低、风险管控难度大等挑战。为此，普联软件基于对轨道交通行业全球化运营需求的深度理解，为中国中车量身打造了境外司库管理系统——通过搭建三层级资金池系统，以香港财资中心为主账户，连接海外成员单位的离岸账户与当地账户，实现无外汇管制地区资金的集中归集，有效应对上述资金管理难题。
在此基础上，普联软件进一步针对中车的需求，提供了账户监控、风险监控、DLS 项目风险平台三大驾驶舱大屏，多维度展示资金分布、风险指标、项目进度等关键数据，且支持数据穿透和个性化切换。为保障这些数据的精准呈现，系统依托境外资金管理体系搭建了数据中台，通过建立数据仓库承载海量结构化数据，并以规范化的数仓模型加工出经营业务的各项指标，为数字大屏的静态数据展示和实时动态更新提供了坚实支撑。
案例三：中国广核——资金增值与风险防控的平衡艺术
中国广核集团作为大型清洁能源集团，境外业务广泛，涉及亚洲、非洲及欧美等地，境内外成员公司超 800 家，亟需兼顾“资金集中增值”与“风险合规管控”的财资系统。2010 年，中国广核在香港成立中广核华盛投资有限公司作为境外财资中心。以华盛公司在合作银行的主账户为核心，对内连接境内集团总部，对外延伸至各海外成员公司，并为成员公司在合作银行开立子账户，集中处理对外收付，同时在成员公司所在地合作银行海外分行设当地账户维持日常营运支付。通过 “子账户资金每日自动归集至主账户，成员公司支付申请获批后资金由主账户下拨至子账户并完成对外付款” 的模式，实现资金高效流转。
普联软件实现中广核华盛核心业务系统与合作银行的银企直联，让境外企业可通过全电子化系统处理资金归集和日常结算业务，资金每日自动归集与下拨，高效又精准。这套由普联软件搭建的境外财资系统，切实帮助中国广核集团提升了境外资金管理效率，有效管控了资金风险，推动其实现了境外资金管理的优化与升级。
案例四：中国石油——跨时区资金调度的技术突破
中国石油的海外交易中心分布于澳洲、香港、美国等地区，因时差导致的资金结算延迟一度推高外部融资成本。基于其构建的双层美元实体资金池，创新性引入“逆日扫划”机制：当美国资金在香港系统日结后到账时，系统自动倒算入账时间，避免资金因时区差产生 “价值真空”；同时通过“收款提前通知”功能，确保日结后到账资金可当日用于支付，彻底破解跨时区调度难题。上述架构让海外子公司盈余资金归集量提升30%，外部借贷成本降低20%-30%，资金周转效率提升25%，并提升海外子公司账户的可见度及管控。
案例五：上海汽车——跨境贸易场景的资金效率优化
上汽集团（600104）海外制造基地与销售网络遍布全球，北美市场的盈余资金因时差难以高效支援亚太业务。上汽集团构建了本地和跨境联通的资金池结构，并通过系统助力其与跨国银行合作打造流动性管理架构，在美国建立实体现金集中结构，实现多地实体公司账户的高效连接。同时，引入“逆日扫划”机制，完美解决因地区时差导致的价值损失问题，让跨境资金调度高效精准。
境外财资系统强化了上汽集团对海外财资业务的管控，提升了营运效率，整合了多重银行合作关系，完善了流动资金架构。不仅改善了全球成员企业的资金可见度及管控，还成功归集盈余资金实现收益最大化。
普联软件境外财资管理核心优势
五大案例被香港金管局收录，不仅是对企业全球化管理能力的认可，更彰显了普联软件在境外财资管理领域的技术实力与行业深度。其核心优势体现在三个维度：
01
全球化架构的适配能力
普联软件境外财资管理系统支持多币种、多时区、多监管环境，通过“本地账户 + 离岸中转账户 + 全球主账户”的层级设计，既满足成员单位本地营运需求，又实现集团资金全局统筹。银企直联平台兼容 SWIFT报文与银行 H2H 接口，已对接 30 余家境外主流银行，支持 TT、BT、CHATS 等多类型支付，适配不同国家的本地化支付规则。
02
全流程智能化的效率提升
系统以流程自动任务驱动业务线上化，大幅降低收付款、融资、外汇交易等流程的人工操作占比；通过“逆日扫划”、“提前通知”等机制有效破解时差壁垒，显著提升资金周转效率；依托 AI 预警模型，如外汇波动敏感性分析、大额支付异常识别，大幅缩短风险响应时间，实现“事前预警 - 事中控制 - 事后追溯”的闭环管理。
03
全场景风险的管控能力
系统内置多项风控规则，覆盖外汇敞口、大额支付、重复付款、敏感交易等场景，支持 “弱控 + 强控”分级管理，可实现异常交易的有效拦截；通过与彭博、路透等市场数据接口联动，更新利率、汇率信息，显著提升外汇套期保值效率；灾备体系采用“数据级同城灾备 + 应用级异地灾备”模式，能够确保极端情况下业务的连续运行，符合香港金管局等监管机构的高可用性要求。
香港金管局对五大案例的公开收录，不仅是对普联软件技术实力的认可，更反映了中国企业境外财资管理水平的提升。普联软件 17 年的深耕实践表明，境外财资管理系统的价值不仅在于“资金可视、可控”，更在于通过技术赋能实现“资金可运作、价值可创造”。未来达道宝，随着企业全球化进程的加速，普联软件将持续深化“智能友好、穿透可视、功能强大、安全可靠”的系统理念，为中国企业构建全球资金管理体系提供更优质的解决方案，助力企业在全球化浪潮中实现资金安全与效益的双重目标。
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